近年來(lái)，財富管理業(yè)務(wù)已成為券商爭奪高凈值客戶(hù)市場(chǎng)的制勝利器。在此前券商發(fā)布的2020年年報中，“財富管理”類(lèi)業(yè)務(wù)更是憑借顯著(zhù)的成效在各大券商年報中C位出道。
群雄角逐財富管理
財富管理是通過(guò)財務(wù)規劃，為高凈值客戶(hù)提供股票、債券、基金、保險、現金等大類(lèi)資產(chǎn)配置的金融服務(wù)，幫助客戶(hù)實(shí)現財富的保值、增值。那么哪些群體需要做財富管理，財富管理的市場(chǎng)規模又有多大，以至于成為各大券商的“兵家必爭之地”呢？
首先，從財富管理業(yè)務(wù)面臨的人群來(lái)看，多以高凈值群體為主。這部分人員集中在企業(yè)的高級管理層、企業(yè)中層及專(zhuān)業(yè)人士，該群體崇尚專(zhuān)業(yè)，金融理財的重視度在不斷增強，希望專(zhuān)業(yè)機構提供更多資產(chǎn)配置的專(zhuān)項輔導和訂制化方案。據2020年底，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告（2020）暨中國財富管理行業(yè)風(fēng)險管理白皮書(shū)》顯示，盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟仍呈現較強韌性和復蘇能力，財富市場(chǎng)規模持續擴大。截至2019年底，中國高凈值人群總量達132萬(wàn)人，較上一年增長(cháng)近6.6%。
而在招商銀行和貝恩公司共同發(fā)布的《2019年中國私人財富報告》中，則可以更清晰地看到，該類(lèi)群體的市場(chǎng)需求蘊藏著(zhù)巨大潛力：2019年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規模約為200萬(wàn)億元，那么可以測算出，到2030年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規?？梢赃_到393萬(wàn)億元，是2019年底的1.96倍。
面對著(zhù)百萬(wàn)億的市場(chǎng)容量，也就不難理解，為何自2019年起，就有多家券商將戰略重心向財富管理轉型，加碼高附加值服務(wù)，借助與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作擴大流量入口，爭奪高凈值客戶(hù)群。
財富管理的科技時(shí)代
在財富管理的業(yè)務(wù)中，“以客戶(hù)需求為導向、以資產(chǎn)配置為手段、以金融技術(shù)創(chuàng )新為支撐”是券商的獲客、活客、留客的制勝法寶。前兩點(diǎn)皆以“人”為中心，而后者則將金融科技與財富管理深度融合，實(shí)現券商的數字化轉型。
“近年來(lái)，在金融科技深度應用的背景下，為提升客戶(hù)體驗，探索線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的運營(yíng)模式，多家券商已將金融科技賦能、數字化轉型作為重要戰略?！弊鳛樯罡鹑诳萍碱I(lǐng)域17年的凌志軟件（688588）表示。
有分析認為，財富管理業(yè)務(wù)面對的是差異化的個(gè)體客戶(hù)，必須充分利用科技的力量，實(shí)現“千人千面”式的投資推薦，才能提升客戶(hù)滿(mǎn)足度。要改善這一情況，最核心的是要加強對客戶(hù)各類(lèi)數據的分析工作，形成更全面的用戶(hù)畫(huà)像，最終為客戶(hù)提供更精準的服務(wù)。
凌志軟件提供的財富管理解決方案，以金融科技為手段，協(xié)助券商，從明確任務(wù)出發(fā)，結合營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的目標管理模式，參考產(chǎn)品、客戶(hù)、營(yíng)銷(xiāo)三個(gè)維度的過(guò)程指標執行精準營(yíng)銷(xiāo)，并且能將精準營(yíng)銷(xiāo)的結果分析應用到下一次工作任務(wù)中做參考，從而形成完整的工作閉環(huán)。
該解決方案基于客戶(hù)賬戶(hù)數據，針對資產(chǎn)盈利情況、交易風(fēng)格、持倉、個(gè)股提供多維度的診斷結果，并給出調整建議。在客戶(hù)端，支持客戶(hù)分級分類(lèi)，提供財富管理業(yè)務(wù)所需的360度客戶(hù)視圖，分析客戶(hù)潛在需求，結合大數據引擎構建客戶(hù)畫(huà)像，提供個(gè)性化精準服務(wù)；在產(chǎn)品端，可連接財富管理業(yè)務(wù)全部可供配置的金融產(chǎn)品與非金融產(chǎn)品，如理財產(chǎn)品、代銷(xiāo)信托保險、場(chǎng)內股票/債券、公募基金、金融服務(wù)等。
公司表示，在財富管理市場(chǎng)發(fā)展和券商轉型的大背景下，隨著(zhù)人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、高性能計算等金融科技為券商行業(yè)的發(fā)展注入新的動(dòng)力，公司將繼續通過(guò)對新技術(shù)的探索、理解和應用，最終幫助券商達到真正意義上以增值保值為目標的財富管理。
